Un estudio reciente sobre el nivel de endeudamiento en la ciudad de Santa Fe revela que el 41,8% de los hogares santafesinos tienen una deuda. El dato es más preocupante en los sectores socioeconómicos más bajos, donde el porcentaje se eleva al 50%.

El principal tipo de deuda en los hogares santafesinos es el relacionado con tarjetas de crédito, afectando al 20% del total de hogares. Sin embargo, en el sector de nivel socioeconómico más bajo, la deuda más común es la adquirida por la compra de alimentos: el 19,0% tiene deuda por comprar fiado.

La encuesta fue realizada por el observatorio Social de la UNL y la Defensoría del Pueblo. El objetivo fue tener información acerca del nivel y causas del endeudamiento de los hogares de la ciudad de Santa Fe. El relevamiento se realizó durante la tercera y cuarta semana de mayo de 2024.

Los resultados cuantitativos indican que durante el último año, el 45,4% de los hogares han tomado nuevas deudas.

Hogares endeudados: motivos y fuentes de financiamiento

Los principales motivos para endeudarse fueron el pago de ropa y calzado (23,3%), la compra de alimentos (19,7%) y los arreglos del hogar o del vehículo (10,9%).

En los hogares más pobres, la principal razón para endeudarse fue la compra de alimentos (23,8%) y el pago de deudas previas (16,7%).

En cuanto a las fuentes de financiamiento, las tarjetas de crédito fueron las más utilizadas, siendo la opción del 58,2% de los hogares.

Los préstamos informales de familiares o amigos se posicionaron en segundo lugar con un 27,8%, superando a los préstamos formales en bancos o financieras, que representaron el 19,7% del total de hogares. En los hogares de nivel socioeconómico bajo, el 38,1% recurrieron a estos préstamos informales.

En los últimos cinco años, el 29,2% de los hogares han tomado algún crédito, siendo los créditos personales los más frecuentes con un 24,5%, seguidos por los créditos prendarios con un 4,5%. En los niveles socioeconómicos más altos, la toma de créditos es significativamente mayor, alcanzando el 10,6%.

El acceso a tarjetas de débito es elevado, con un 85,5% de los hogares que disponen de al menos una, mientras que el 65,6% tiene acceso a tarjetas de crédito.

Un 15,4% de los hogares posee una tarjeta de asignación del estado. Este acceso a tarjetas de crédito y débito es mayor en los niveles socioeconómicos más altos, mientras que en el nivel más bajo el acceso a tarjetas de asignación es del 31%.

El uso de billeteras electrónicas es del 68,2% en promedio, aunque en los sectores bajos esta cifra cae al 36,9%, indicando una notable desigualdad financiera en este aspecto.

Un 24,7% de los hogares afirma que sus ingresos familiares no alcanzan para cubrir los gastos mensuales, cifra que asciende al 57,1% en los hogares de los sectores socioeconómicos bajos.

Finalmente, el 5,7% de los hogares santafesinos afirman estar en riesgo crediticio en Veraz, siendo un problema más agudo en los niveles socioeconómicos bajo y medio-bajo, con un 10,7% y 7,9% respectivamente.